सीवीसी ने शीर्ष 100 बैंक धोकाधड़ी के मामलों की रिपोर्ट पेश की

सीवीसी ने इन मामलों पर अपनी रिपोर्ट रिजर्व बैंक, प्रवर्तन निदेशालय, सीबीआई एवं अन्य एजेंसियों को भी सौंपी है जिसमें 31 मार्च 2017 से उच्च मूल्य की धोकाधड़ी का विश्लेषण है। इस रिपोर्ट में कूल 13 क्षेत्रों के शीर्ष 100 बैंक फ्रॉड के मामलों की समीक्षा की गई है जिसके अंतर्गत रत्न और आभूषण, विमानन, मीडिया और सेवा/परियोजना शामिल हैं|

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हाल ही में केन्द्रीय सतर्कता आयोग (सीवीसी) ने शीर्ष 100 बैंक धोकाधड़ी का विश्लेषण कर अपनी रिपोर्ट पेश की है| बैंक फ्रॉड के मामले में विजय माल्या एवं नीरव मोदी का नाम हमेशा सुर्ख़ियों में रहा है, हालाँकि सीवीसी रिपोर्ट, विश्लेषण किए गए मामलों में शामिल व्यक्ति का नाम सार्वजनिक नहीं करती|

सीवीसी ने इन मामलों पर अपनी रिपोर्ट रिजर्व बैंक, प्रवर्तन निदेशालय, सीबीआई एवं अन्य एजेंसियों को भी सौंपी है जिसमें 31 मार्च 2017 से उच्च मूल्य की धोकाधड़ी का विश्लेषण है। इस रिपोर्ट में कूल 13 क्षेत्रों के शीर्ष 100 बैंक फ्रॉड के मामलों की समीक्षा की गई है जिसके अंतर्गत रत्न और आभूषण, विमानन, मीडिया और सेवा/परियोजना शामिल हैं|

रत्न और आभूषण

सीवीसी ने इस क्षेत्र में धोखाधड़ी के तीन मामलों की समीक्षा की है| रिपोर्ट के मुताबिक, इन कंपनियों ने जानबूझ कर उधारदाताओं से उच्च क्रेडिट सुविधाओं का लाभ उठाने और उधारदाताओं के साथ उपलब्ध सुरक्षा कवरेज देने के इरादे से हीरे के मूल्यांकन को बढ़ाया है। निर्यात बिल जो देय तिथि पर भुगतान नहीं किए गए थे उन्हें कंसोर्टियम बैंकों द्वारा खरीदा गया था। क्रेडिट सुविधाओं का लाभ उठाने के लिए कंपनियों द्वारा बैंक में जमा किए गए देनदारों का ब्योरा छेड़छाड़, झूठा और बनावटी प्रतीत होता है। उन्होंने सदस्य बैंकों में से एक सेनिर्यात बिलको छूट देकर शिपमेंट वित्त का लाभ उठाने का भी सहारा लिया, जबकि प्रीशिपमेंट फाइनेंस को दूसरे सदस्य बैंक से स्टैंडबाय लेटर ऑफ क्रेडिट (एसबीएलसी) के माध्यम से प्राप्त किया गया जिससे डबल फाइनेंसिंग हुई।

बैंक में हुए फ्रॉड के बारे में यह रिपोर्ट कहती है कि नवीनीकरण प्रस्ताव जमा करने से पहले उधारकर्ताओं पर सावधानी बरतने के लिए प्राप्त नहीं किया गया था। इन ग्राहकों के लिए कोई क्रेडिट मूल्यांकन नहीं किया गया था। ग्राहकों को माल की डिलीवरी के सबूत का कोई प्रूफ नहीं है |

विमानन

इस रिपोर्ट में एक कंपनी की जांच की गई जिसने मई 2005 में वाणिज्यिक परिचालन शुरू किया था जो घरेलू परिचालन में 21% बाजार हिस्सेदारी वाली अग्रणी कंपनी थी। इस कंपनी को दूसरे समूह द्वारा पदोन्नत किया गया जिसकी कई अन्य देशों में भी मौजूदगी थी। सीवीसी रिपोर्ट के मुताबिक, कंपनी ने वित्तीय विवरणों में तथ्यों को दबाने और वित्त पोषण के लिए संबंधित संस्थाओं की निधि हटाकर उधार बैंक को धोखा दिया है। कंपनी ने ज्यादातर विमानों पर अपने परिचालन चलाई जिसके लिए एक विदेशी इकाई (विक्रेता) बनाया गया था जिसने बदले में बढ़ते बिलों के साथ जाली चालान बनाए| रिपोर्ट के अनुसार, लीजिंग कंपनी को देय कंपनी जो भी पैसा देगी, उसे बाकी राशि के साथ पार्क किया जाएगा। यह लेनदेन उचित बैंकिंग चैनलों के माध्यम से किया गया था।

रिपोर्ट में यह भी कहा गया है कि कंपनी की बैलेंस शीट मजबूत नहीं थी और ऋण की मंजूरी के लिए इसकी क्रेडिट रेटिंग आवश्यक थी। कंसोर्टियम के तहत सभी बैंकों नेब्रांड पूंजीकरणके आधार पर कंपनी को वित्त पोषित किया। मूल्यांकन एक निजी कंपनी के माध्यम से किया गया था जो अन्य मूल्यवानों द्वारा मूल्यांकन के मुकाबले काफी अधिक था।सीवीसी का कहना है कि ब्रांड नाम के आधार पर ऋण देना, जो वसूली के उद्देश्य के लिए कोई ठोस सुरक्षा नहीं बनाता है, जारी नहीं किया जाना चाहिए।

विनिर्माण

इस रिपोर्ट में पांच विनिर्माण कंपनियां जिसमें फार्मेसी, कपड़ा, लौह धातुओं, दवा उत्पादों, और इस्पात उत्पादों की विभिन्न श्रेणियों में शामिल बैंक धोखाधड़ी के मामलें शामिल है। इन मामलों को एक साथ जोड़ दिया गया था। फर्मों ने बैंकों में से एक के नेतृत्व में एक संघीय व्यवस्था के तहत बैंकों से कार्यशील पूंजी के रूप में क्रेडिट सुविधाओं का लाभ उठाया।

रिपोर्ट के मुताबिक, कंपनियों में से एक ने शिपिंग बिलों और छूट वाले निर्यात बिलों के खिलाफ माल निर्यात किया। आयुक्त की रिपोर्ट में कहा गया है कि बिलों की केवल एक छोटी संख्या वास्तविक थी और बाकी फर्जी थीं। इसके साथ ही एक और कंपनी ने फैंसी शर्टिंग की खरीद की, लेकिन इनवॉइस और स्टॉक रिकॉर्ड्स की समीक्षा से पता चला कि चालानों ने किसी कोड, ग्रेड या मेक को परिभाषित नहीं किया है|

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कृषि

सीवीसी ने धोखाधड़ी के मामलों में तीन कंपनियों को शामिल किया जोबासमती चावलके प्रसंस्करण में लगे हुए थे| उन्होंने बैंकों में से एक के नेतृत्व में संघीय व्यवस्था के तहत बैंकों से क्रेडिट सुविधाओं का लाभ उठाया था। रिपोर्ट में पाया गया कि कंपनियों में से एक ने बिना किसी खरीद लेनदेन के तीन विक्रेताओं को अग्रिम दिया और इन विक्रेताओं ने किसी अन्य कंपनी के शेयरों में निवेश के लिए अग्रिम का इस्तेमाल किया। रिपोर्ट में यह भी पाया गया कि साल भर देनदारों को बिक्री बिना किसी राशि के किए गए थे।

धन की राउंडट्रिपिंग की ओर इशारा करते हुए रिपोर्ट में कहा गया है कि राशि का पता लगाने के लिए इस मामलें की जांच की जानी चाहिए ताकि यह पता चल सके कि पैसा कहां गया और क्या कोई पैसा विदेश में भेजा गया है।

मीडिया

मीडिया क्षेत्र में सीवीसी ने दो मामलों का विश्लेषण किया है| बैंकों द्वारा संचालित एक संघ के तहत परियोजनाओं को वित्त पोषित किया गया था। एक मीडिया कंपनी ने विभिन्न बैंकों से अन्य क्रेडिट सुविधाएं भी लीं। सीवीसी रिपोर्ट के अनुसार, वितरित किए गए धन को किसी भी ग्रहणाधिकार से विभिन्न आपूर्तिकर्ताओं और समूह खातों में डिमांड ड्राफ्ट या आरटीजीएस के माध्यम से ट्रान्सफर  किया गया था। इसके बाद इन पैसों को दोबारा अन्य कंपनियों को ट्रान्सफर किया गया जो उधारकर्ता कंपनियों के खातों से जुड़े थे। इसके अलावा जांच रिपोर्ट के अनुसार उपकरणों की लागत में एक बड़ा अंतर था| रिपोर्ट में बताया गया कि एक मीडिया कंपनी ने पूंजी के निवेश के संबंध में एक चार्टर्ड एकाउंटेंट से प्रमाणपत्र जमा किया था जिसे बाद में सीए ने प्रमाणपत्र जारी करने के बाद लिखित में इनकार कर दिया।

सेवा / परियोजनाओं

सीवीसी ने लीज समझौतों के तहत कॉर्पोरेट सेवाओं, औद्योगिक और इंजीनियरिंग परियोजनाओं, पौधों और मशीनरी, उपकरण इत्यादि प्रदान करने में लगे तीन कंपनियों को धोखाधड़ी के मामलों की जांच की है| इन कंपनियों ने बैंकों के एक संघ से कार्यशील पूंजी का लाभ उठाया।

सीवीसी की रिपोर्ट में कहा गया है कि एक कंपनी को उसके कर्मचारियों और ड्राइवरों के लिए झूठे आश्वासन और नकली वाहन पंजीकरण दस्तावेजों के आधार पर 2,804 वाहनों का ऋण मिला है। साथ ही नए ट्रकों के लिए लाभ उठाए गए ऋण भी हटा दिए गए थे और ट्रक कभी खरीदे नहीं गए थे। ज्यादातर मामलों में पंजीकरण के दस्तावेज बैंक में जमा नहीं किए गए थे एवं अन्य मामलों में पुराने वाहनों को नए के रूप में पारित किया गया है|

(ये लेख इंडियन एक्सप्रेस से साभार है)

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इस रिपोर्ट में कूल 13 क्षेत्रों के शीर्ष 100 बैंक फ्रॉड के मामलों की समीक्षा की गई है जिसके अंतर्गत रत्न और आभूषण, विमानन, मीडिया और सेवा/परियोजना शामिल हैं|
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The Policy Times
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